Las preocupaciones por finanzas personales ocupan un espacio importante dentro de las jornadas laborales. Así lo demuestra el IV Estudio de Bienestar Financiero elaborado por Marsh. Entre los 894 trabajadores encuestados a septiembre de este año, un 54% declaró sentirse estresado por su situación económica, lo que perjudica su capacidad productiva de manera moderada a significativa.
En concreto, los encuestados declararon un promedio de 51 minutos diarios de su jornada laboral a pensar en sus problemas financieros, con una mediana de 30 minutos. Esto corresponde a un 11% de la jornada productiva.
Son dos las principales fuentes de estrés identificadas: la dificultad para cumplir con los compromisos del mes y la falta de protección frente a eventualidades. Sobre la primera, un 37% declaró sentir preocupación todos los meses por cumplir con sus obligaciones, un 40% utiliza la línea o tarjeta de crédito para llegar a fin de mes y un 22% declara tener dificultades recurrentes para pagar sus productos financieros.
A esto se suma un 36% que consideró que cubrir una emergencia de $1 millón sería un desafío significativo, y un 33% de los trabajadores afirmó que no puede resolver sus problemas financieros en el corto plazo.
Sobre la protección ante eventuales gastos en salud, un 40% cuenta con un seguro colectivo financiado completamente por su empresa, un 20% tiene un seguro colectivo que paga él mismo y un 5% contrató un seguro individual por cuenta propia. Sin esa cobertura, a un 28% le resultaría muy complicado financiar sus gastos médicos y a un 25% le afectaría su nivel de gasto, aunque podría absorberlo.
En esta línea, el estudio evidencia que la protección reduce la carga mental, ya que quienes pagan parte o la totalidad de un seguro complementario de salud dedican en promedio un 30% menos de tiempo a sus preocupaciones financieras. También existe una brecha de preocupación según los ingresos, ya que las personas cuyo hogar percibe ingresos por $2 millones o menos destinan un 67% más de tiempo a sus preocupaciones financieras que quienes perciben ingresos superiores.
“Cada minuto que una persona dedica a calcular cómo pagará sus cuentas es un minuto que no está disponible para su trabajo. Las empresas suelen medir la productividad con indicadores operativos, pero pocas veces observan este costo, que no figura en ningún reporte y que se acumula día a día”, afirma Joaquín Ramírez, Business Leader of Investment and Retirement en Marsh Chile.
Indemnización por años de servicio y previsión
En paralelo, la indemnización por años de servicio aparece como un factor que puede incidir en la decisión de cambio de empleo. Un 28% la considera un beneficio que espera recibir en el futuro, un 16% sabe que la tiene ante una eventual desvinculación, pero no es algo que espera recibir, y un 14% la ve como una posibilidad que buscaría negociar. Sin embargo, un 27% no la incluye en su planificación ni en sus expectativas financieras.
Aunque la indemnización por años de servicio también causa un efecto en el escenario de una nueva oferta laboral. Un 30% no consideraría un impedimento renunciar a la indemnización y un 20% lo vería como un obstáculo parcial, sujeto a otras condiciones del cargo. Un 22% intentaría negociar un punto medio, mientras que el 12% no aceptaría cambiarse de trabajo si con ello pierde ese beneficio.
Respecto a los ahorros para la jubilación, el estudio evidencia tanto desinformación como desinterés. Seis de cada diez encuestados afirmaron que no conocen el efecto que tendrá en su pensión la reforma previsional en implementación.
Sobre el Ahorro Previsional Voluntario (APV), sólo el 28% lo tiene implementado dentro de sus hábitos financieros, mientras que un 26% lo considera importante, pero no lo tiene implementado como hábito, y un 17% lo considera importante aunque no tiene claro cómo funciona. En contraste, un 13% considera el APV como irrelevante.
IA como asesor financiero
Otro aspecto que resalta es la búsqueda de asesorías financieras. Aunque la familia sigue siendo la principal fuente de información para tomar decisiones financieras (51%), las herramientas de inteligencia artificial se ubican en segundo lugar con un 33%. Esto, por sobre la información disponible online y los amigos (32% cada uno). Los bancos o instituciones financieras se presentan con un 31%, los influences financiero o finfluencers aparecen con un 12%, mientras que solo un 3% recurre a su empleador como fuente de orientación financiera.
Pese a esta distancia, los trabajadores sí esperan un rol de sus organizaciones. Un 41% quiere que su empleador ponga a su disposición asesores externos que los orienten en asuntos financieros, un 29% espera que le entregue artículos o información sobre estas materias y un 28% valora que exista un área interna dedicada a ello. Solo un 14% prefiere que la empresa no se involucre de ninguna manera en sus finanzas personales.